पर्सनल लोन कैसे मिलेगा ?

  मिडिल क्लास फैमिली को चिकित्सा, बिजनेस,  शादी या अन्य स्थितियों के लिए  कभी भी वित्तीय स्थिति का सामना करना पड़ जाता है। जिसके लिए उन्हें तुरंत कुछ धन राशि की आवश्यकता होती है। ऐसे में कई सरकारी और निजी बैंक ऑनलाइन और ऑफलाइन  लोन के माध्यम से बिना किसी कठिन प्रक्रिया के लोन राशि की सुविधा उपलब्ध कराते है। आज  के “कुछ सीखें” लेख में हम आपको 2 लाख का पर्सनल लोन कैसे मिलेगा? इससे जुड़ी सभी जानकारी देने वाले हैं, तो लेख के साथ बने रहिए :

 पर्सनल लोन क्या है?

      2 लाख का पर्सनल लोन कैसे मिलेगा? इसको जानने से पहले पर्सनल लोन क्या होता है? इसके बारे में थोड़ा जानकारी प्राप्त कर लेते हैं।

     पर्सनल लोन बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा प्रदान किये जाने वाला वो लोन होता हैं, जो किसी भी व्यक्तिगत जरूरत जैसे चिकित्सा,  बिजनेस, शादी या घरेलू कार्यों के लिए दिया जाता है। यह एक प्रकार का अनसिक्योर्ड  लोन होता है यानि ऋणकर्ता को बिना किसी गारंटी के लोन मिल सकता है। सामान्य तौर  पर पर्सनल लोन की राशि 50 हज़ार से 25 लाख तक हो सकती है, कुछ संस्थान द्वारा पर्सनल लोन 40 लाख तक भी दी जाती है।  इसे छोटी-छोटी किश्तों में भी चुकाया जा सकता है, इसे चुकाने की अवधि 1 से 5 साल तक के बीच होती है। 

 पर्सनल लोन कैसे मिलेगा?

      ज्यादातर मिडिल क्लास फैमिली द्वारा बैंकों से 2 लाख  की राशि तक का पर्सनल लोन लिया जाता है। अगर आप भी 2 लाख का पर्सनल लोन कैसे मिलेगा? इस बारे में जानना चाहते हैं, तो लेख में इसी तरह हमसे जुड़े रहे।

     आप अपने पसंद के अनुसार बैंक का चयन करके पर्सनल लोन ले सकते हैं। यदि किसी प्राइवेट बैंक में आपका अकाउंट है, तो आप उसी बैंक से पर्सनल लोन लेने की कोशिश करें,  क्योंकि बैंक वाले आपको जानते हैं, ऐसी स्थिति में आपको लोन लेने के समय ज्यादा परेशानी नहीं होगी। किंतु यदि आपका बैंक अकाउंट किसी सरकारी बैंक में हैं, तो उस सरकारी बैंक से पर्सनल लोन लेने से पहले आप प्राइवेट बैंक के पर्सनल लोन के ब्याज दरों की जांच कर ले। कभी-कभी कुछ प्राइवेट बैंक और वित्तीय संस्थान कम ब्याज दर पर भी पर्सनल लोन उपलब्ध कराते है। 

 आवश्यक डाक्यूमेंट्स – पर्सनल लोन लेने के लिए आवेदक को आधार कार्ड,  पैन कार्ड और वर्तमान व स्थाई पता संबंधी दस्तावेज के साथ अपने विगत 6 मासिक इनकम के स्टेटमेंट और पासपोर्ट साइज फोटो की आवश्यकता होगी। साथ ही क्रेडिट स्कोर की जानकारी देनी होती है।

 आवश्यक योग्यता – पर्सनल लोन लेने के लिए जिस आवेदक की आयु 21 से 60 वर्ष के बीच हो, मासिक इनकम का जरिया रखता हो और भारत का नागरिक हो, वही योग्य माना गया है। पुरुष और महिला दोनों इस लोन के लिए पात्र होते हैं। यदि महिला पर्सनल लोन लेने के लिए अप्लाई करती हैं, तो उन्हें कुछ विशेष छूट दी जाती है।

 पर्सनल लोन लेने का तरीका – वर्तमान में हर बैंक और वित्तीय संस्थान द्वारा ऑनलाइन और ऑफलाइन पर्सनल लोन प्रदान करने की सुविधा उपलब्ध करायी जाती है। ऑनलाइन लोन लेने के लिए आप जिस बैंक से भी लोन लेना चाहते हैं, उस बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाकर पर्सनल लोन से जुड़ी सारी जानकारी पूर्ण रूप से जमा करें। बैंक कर्मचारियों के माध्यम से आपके द्वारा जमा की गई जानकारी का सत्यापन पूर्ण करने के बाद आपको बैंक द्वारा पर्सनल लोन का भुगतान करवा दिया जाता है।

     यदि आप ऑफलाइन के माध्यम से पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, तो आपको संबंधित बैंक में अपने सभी दस्तावेज लेकर जाना होगा। वहां बैंक कर्मचारी द्वारा दिए गए लोन संबंधी फॉर्म में सभी जानकारी भरके जमा करें। इसके बाद आपके जमा किए गए फॉर्म और दस्तावेज लोन अप्रूवल के लिए जाएगा। आपके क्रेडिट स्कोर  वेरिफिकेशन प्रक्रिया के पूर्ण होने के बाद आपका पर्सनल लोन अप्रूव कर दिया जाएगा। 

 सरकारी और प्राइवेट बैंक पर्सनल लोन –

     प्रत्येक बैंक और वित्तीय संस्थान अलग-अलग ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान करते है। सभी बैंकों और वित्तीय संस्थानों के ब्याज दरों के बारे में विस्तार से इस लेख में बता पाना संभव नहीं है, इसलिए यहां हम आपको सरकारी और प्राइवेट टॉप 5 पर्सनल लोन बैंक लिस्ट के बारे में बता रहे हैं, ताकि आपको सबसे सस्ता पर्सनल लोन लेने में आसानी हो सके।

सरकारी बैंक से लोन

    1. भारतीय स्टेट बैंक पर्सनल लोन

10.10% से 14.60% प्रतिवर्ष ब्याज दर 1.5 % तक प्रोसेसिंग फीस

    2. पंजाब नेशनल बैंक पर्सनल लोन

9.30% से 15.85% प्रतिवर्ष ब्याज दर 1% तक प्रोसेसिंग फीस

    3. बैंक ऑफ बड़ौदा पर्सनल लोन

9.70% से 17.05% प्रतिवर्ष ब्याज दर 2% तक प्रोसेसिंग फीस

    4. यूनियन बैंक ऑफ़ इंडिया पर्सनल लोन

10.30% से 14.40% प्रतिवर्ष ब्याज दर 1% तक प्रोसेसिंग फीस

    5. बैंक ऑफ इंडिया पर्सनल लोन

11.75% से शुरू प्रतिवर्ष ब्याज दर 2% तक प्रोसेसिंग फीस

 प्राइवेट बैंक / वित्तीय संस्थान से लोन

     पैसाबाजार डॉट कॉम ने 30 से अधिक प्राइवेट बैंक और एनबीएफसी के द्वारा टाइपअप किया है। यदि आप पैसा बाजार से पर्सनल लोन नीचे दिए गए बैंकों के माध्यम से लेते हैं, तो पर्सनल लोन ऑफर के साथ बेस्ट पर्सनल लोन का विकल्प चुन सकते हैं।

    1. एक्सिस बैंक पर्सनल लोन – 10.25 % से शुरू

    2. बजाज फाइनेंस पर्सनल लोन – 13.00 % से शुरू

    3. आईसीआईसीआई बैंक – 10.50 % से शुरू

    4. एचडीएफसी बैंक  – 11.00%  से शुरू

    5. टाटा कैपिटल – 10.99% से शुरू

           पैसाबाज़ार डॉट कॉम के माध्यम से आसानी से 5 मिनट में लोन की प्रक्रिया पूर्ण की जा सकती है। 

 जानिए लोन लेने संबंधी कुछ जुड़े सवाल के जवाब

      पर्सनल लोन हो या कोई और लोन। अक्सर लोन लेने के पहले लोगों के मन में कुछ सवाल होते हैं। जिनका जवाब वो ढूंढना चाहते हैं, यहां हम ऐसे ही लोन से संबंधित कुछ सवाल के जवाब लेकर आये हैं –

मेरा लोन अमाउंट कब तक मेरे अकाउंट में आएगा?

    लोन अप्लाई प्रक्रिया के पूर्ण करने के बाद बैंक या वित्तीय संस्थानो द्वारा आपके द्वारा जमा किए गए सभी दस्तावेजों का सत्यापन किया जाता है। जिसके बाद लोन अप्रूवल दिया जाता है। लोन अप्रूवल मिलने के 24 घंटे के भीतर आपकी लोन राशि आपके अकाउंट में आ जाता है। यह पूरी प्रक्रिया होने में कम से कम 2 से 5 दिन तक का समय लग सकता है।

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी का सेटलमेंट कैसे होता है?

     लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी का सेटलमेंट का मतलब होता है, लोन नहीं चुकाए जाने की स्थिति में प्रॉपर्टी पर बैंक का मालिकाना हक।

   लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी को LAP के नाम से जाना जाता है। कभी-कभी लोगों के साथ ऐसी विपरीत स्थिति आ जाती है। ज़ब उन्हें अपनी प्रॉपर्टी गिरवी रखकर बैंक या वित्तीय संस्थानों से लोन लेना होता है। यह लोन कम प्रोसेस ब्याज दर पर दिया जाता है। यह पर्सनल लोन से बिल्कुल अलग होता है, क्योंकि पर्सनल लोन में कोई भी चीज गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती है। प्रॉपर्टी के एकॉर्डिंग लोन अमाउंट तय किया जाता है। प्रॉपर्टी लोन एक सिक्योर लोन होता है। जिसे तय सीमा में भुगतान करना होता है। अगर तय सीमा में भुगतान नहीं किया गया, तो बैंक को पूरा अधिकार होता है कि उस प्रॉपर्टी को बिक्री या नीलामी कर लोन का पैसा वसूल कर सके।

प्रोसेसिंग फीस जमा करने के बाद लोन अमाउंट मेरे अकाउंट में नहीं आया है!

    सभी बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा सभी प्रकार के लोन पर एक प्रोसेसिंग फीस निर्धारित की जाती है, जो लोन की राशि पर डिपेंड करता है। बैंक द्वारा सामान्यतः प्रोसेसिंग फीस निर्धारित राशि का 1 से 2% तक फिक्स किया जाता है।

    यदि आपने प्रोसेसिंग फीस जमा कर दी है, फिर भी आपका लोन अमाउंट अब तक आपके अकाउंट में नहीं आया है, तो आपको 1 से 2 बैंक वर्किंग डे तक इंतजार करना पड़ता है। यदि इसके बाद भी आपका लोन अमाउंट नहीं आता है, तो आपको नजदीकी बैंक के ब्रांच में जाकर या बैंक के हेल्पलाइन नंबर में कांटेक्ट करना चाहिए।

50,000,00 की प्रॉपर्टी पर कितना लोन मिलेगा ?

      50 लाख की प्रॉपर्टी पर बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा उसका वैल्यूएशन निर्धारण करने के बाद लगभग 35 से 40 लाख तक का लोन अमाउंट दिया जाता है।

50,000 का लोन कैसे मिलता है ?

     50,000 तक का लोन का अमाउंट बैंकों द्वारा गोल्ड लोन, पर्सनल लोन या ग्रुप लोन के अंतर्गत आवेदक को दिया जाता है। गोल्ड लोन के तहत लोन लेने के लिए गोल्ड को बैंक के पास गिरवी रखना होता है। पर्सनल लोन में कम से कम 50000 तक का लोन दिया जाता है। कुछ बैंकों जैसे बंधन बैंक, जीवन बैंक, एचडीएफसी बैंक द्वारा भी महिलाओं को ग्रुप लोन के तहत 50 हज़ार तक लोन दिया जाता है।

मेरी अपनी साइकिल की दुकान है क्या मुझे लोन मिलेगा ?

     अगर आपकी साइकिल का दुकान है, तो आपको लोन राशि बिजनेस लोन के तहत मिल सकता है और यदि आप साइकिल दुकान के अंतर्गत पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, तो आपको कम से कम 2 साल का आईटीआर की कॉपी को जमा करना होगा, यह अनिवार्य है।

       तो, दोस्तों आज के इस “कुछ सीखे”  लेख में हमने आपके साथ 2 लाख का पर्सनल लोन कैसे मिलेगा? से जुड़ी सारी जानकारी देने के साथ-साथ लोन संबंधी अन्य  तथ्यों को भी आपसे शेयर किया है। यदि आपको लेख पसंद आया हो, तो कमेंट बॉक्स में अपनी राय जरूर लिखें।

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