टर्म प्लान क्या होता है?

  एक मध्यमवर्गीय परिवार का अच्छा जीवन यापन देने वाला मुखिया हमेशा से अपने परिवार की खुशी और वित्तीय जरूरतों को ध्यान में रखता है। उसके इस दुनिया से जाने के बाद भी उस पर आश्रित परिवार आर्थिक रूप से कमजोर ना हो, इसके लिए किफायती प्रीमियम दर पर जीवन पॉलिसी या टर्म प्लान लेकर वो अपने परिवार वालों के जीवन को सिक्योर करते है। आज के “कुछ सीखें” के ब्लॉग में हम आपके लिए टर्म प्लान क्या होता है? इसे जुड़ी सभी बेसिक जानकारी को विस्तार से बताने वाले हैं।

 टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या है?

    विभिन्न प्रकार की बीमा कंपनियों द्वारा प्रदान की जाने वाली इंश्योरेंस पॉलिसी का एक प्रकार टर्म इंश्योरेंस प्लान है। जो किसी व्यक्ति द्वारा लिया जाने वाला उसका जीवन बीमा होता है। इसके अनुसार टर्म प्लान की अवधि के बीच इंश्योरेंस कराने वाले व्यक्ति की अकारणवश मृत्यु या शारीरिक रूप से काम करने में असमर्थ होने की स्थिति में इंश्योरेंस की संपूर्ण राशि उसके नॉमिनी को दी जाती है। 

    टर्म इंश्योरेंस प्लान की ये अवधि 10 साल, 20 साल, 30 साल या 40 साल की भी हो सकती है। टर्म प्लान की अवधि समाप्त होने के बाद इसका कोई लाभ नहीं मिल पाता है, लेकिन इससे घबराने की जरूरत नहीं है, क्योंकि इंश्योरेंस  मार्केट में कई ऐसी कंपनी है, जिसने इन टर्म इंश्योरेंस प्लान को अपने क्लाइंट के आवश्यकतानुसार भी डिजाइन किया है।

कई कंपनी द्वारा दी गई अतिरिक्त सुविधा के अनुसार टर्म प्लान को तीन भागों में बांटा गया है, 

1. टर्म प्लान विद रिटर्न आफ प्रीमियम –

    यदि कोई व्यक्ति टर्म प्लान के साथ में प्रीमियम टर्म रिटर्न इंश्योरेंस प्लान लेता है और पॉलिसी की अवधि पूरी होने के बाद भी यदि वह जीवित है,  तो कर राशि को छोड़कर पूरी प्रीमियम राशि को वो वापस प्राप्त कर सकता है।

2. इंक्रीज टर्म प्लान –

     कुछ टर्म प्लान में कंपनी द्वारा सुविधा दी जाती है कि एक विशेष अवधि के बाद टर्म इंश्योरेंस कवरेज कुछ प्रतिशत से बढ़ती जाएगी।

3. परिवर्तनीय टर्म प्लान –  टर्म इंश्योरेंस एक ऐसी पॉलिसी है, जो एक निश्चित अवधि के लिए होती है।  आगे के समय में व्यक्ति इसे आजीवन लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में बदल सकता है। 

 टर्म इंश्योरेंस के क्या फायदे हैं?  

1. यह बहुत ही कम प्रीमियम पर आपको बहुत बड़ा कवरेज प्रदान करता हैं।

2. इस प्लान को लेने से ग्राहक अपने इनकम टैक्स में भी छूट पा सकते हैं।

3. कई सारे कंपनी के द्वारा टर्म प्लान के साथ राइडर्स के रूप में ऐड ऑन बेनिफिट की सुविधा उपलब्ध कराई जाती है। जिसके अंतर्गत एक्सीडेंटल कवर, स्थाई विकलांगता, क्रिटिकल इलनेस कवर ( गंभीर बीमारी), जैसे राइडर्स को बेस्ट टर्म प्लान के साथ जोड़कर एक्स्ट्रा लाभ लिया जा सकता है।

4. जितनी कम उम्र में टर्म इंश्योरेंस लेते हैं, उतनी ही कम प्रीमियम राशि का भुगतान करना होता है।

5. पॉलिसीधारक परिवार बीमा राशि को एक एकमुश्त, मासिक / वार्षिक के रूप में चुन सकता है।

6.पॉलिसीधारक एक से अधिक नामिनी बनाकर मिलने वाले क्लेम राशि को बराबर बटवा सकते है।

8. टर्म प्लान का पति पत्नी एक साथ ज्वाइंट पॉलिसी के रूप में ले सकते हैं यानि एक ही प्रीमियम पर दो भुगतान राशि प्राप्त की जा सकती है।

 टर्म प्लान कौन ले सकता है?

      इस टर्म इंश्योरेंस प्लान को कोई भी गांव या छोटे शहर में रहने वाले लोग लोअर या सामान्य मिडिल क्लास के व्यक्ति भी ले सकते हैं। कोई भी टर्म प्लान 18 वर्ष से 60 वर्ष तक का व्यक्ति ले सकता है। कई कंपनियों द्वारा इस प्लान के लिए निर्धारित अधिकतम आयु 70 से 80 वर्ष तक कवरेज 5 करोड़ तक भी है।

 टर्म प्लान कवरेज

     बजट फ्रेंडली, लॉन्ग लाइफ सुरक्षा, राइडर्स की उपलब्धता, इजी टू बाय, टर्म प्लान अलग-अलग कंपनी द्वारा अलग-अलग राशि के साथ ग्राहकों को दी जाती है। 50 लाख, 70 लाख, 75 लाख, 1 करोड़ 2 करोड़ 3 करोड़ और 5 करोड़ तक के टर्म प्लान को आप अपने उम्र के हिसाब से पॉलिसी अवधि के साथ सेलेक्ट कर सकते है। आपकी उम्र जितनी कम होगी, उतनी अधिक कवरेज राशि होगी। किसी भी प्लान को खरीदने के पूर्व टर्म प्लान कवरेज राशि को टर्म प्लान कैलकुलेटर के माध्यम से अच्छी तरह चेक करने के बाद ही लेना चाहिए।

 टॉप 7 बेस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान इन हिंदी

कुछ जरूरी सवाल –

पॉलिसी बाजार और डायरेक्ट कंपनी से टर्म प्लान खरीदने में क्या अंतर है?

    अगर आप एक कंपनी से डायरेक्ट इंश्योरेंस लेते हैं, तो कंपनी के ब्रांच ऑफिस में या किसी एजेंट से संपर्क करना होगा या कंपनी की वेबसाइट पर जाकर भी ऑनलाइन इंश्योरेंस पॉलिसी ले सकते है, लेकिन इसे पहले आपको उस कंपनी के सभी पॉलिसी और स्कीम के बारे में अच्छे जांच करना अनिवार्य होगा। यदि आप पॉलिसीबाजार से टर्म इंश्योरेंस लेते हैं, तो आपको कई कंपनियों के बेस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान को घर बैठे ऑनलाइन कंपेयर करके बेस्ट सेलेक्ट करने का विकल्प मिलता है। पॉलिसीबाजार ने 50 से भी अधिक बीमा कंपनियों के साथ साझेदारी की हुई है।

कंपनी से सीधे टर्म प्लान लेने पर आपको कई दस्तावेजों की जानकारी देनी होती है, जबकि पॉलिसी बाजार इंश्योरेंस मार्केट का सबसे बड़ा डिजिटल प्लेटफॉर्म है, जो कम डॉक्यूमेंट्स के साथ बेहतर टर्म प्लान देता है।

कुछ बीमा पोर्टल कंपनी आपको भुगतान राशि पूर्ण करने के बाद आगे फॉर्म भरने के लिए अनुमति देते है, लेकिन पॉलिसी बाजार में सभी फॉर्म को भुगतान करने के पूर्व ही भर सकते हैं। 

हमें जीवन बीमा सलाहकार के पास क्यों जाना चाहिए?

    वर्तमान में मार्केट में कई ऐसी इंश्योरेंस कंपनी है, जो अपने ग्राहकों को सीधे तौर पर इंश्योरेंस पॉलिसी बेचती है, लेकिन जीवन बीमा सलाहकार यानि लाइफ इंश्योरेंस एजेंट द्वारा ही आप सही टर्म प्लान या बीमा योजना का चुनाव कर सकते हैं। जीवन बीमा सलाहकार के पास क्यों जाएं –

1. बीमा एजेंट आपको बहुत से प्लान की तुलना करके आपको बेहतर प्लान बताता है।

2. बीमा एजेंट आपको पॉलिसी में आने वाली बाधाओं को दूर करने के लिए आपके लिए हमेशा उपस्थित रहता है।

3. आपके पॉलिसी के प्रीमियम के भुगतान में आपकी मदद करता है।

4. समय-समय पर कंपनी में आए नए नियमों उनके लाभ से आपको अपडेट करते हैं।

5. दावा निपटान प्रक्रिया के समय आपके नॉमिनी की सहायता करते हैं।

क्या सालाना ₹150000 की इनकम मैं कोई टर्म इंश्योरेंस मिलेगा?

     यदि आप की वार्षिक सैलरी ₹150000 है। आपके  घर में एक से अधिक कमाने वाले हैं, तो आप अपने वेतन से सालाना ₹7500 तक का बचत करके 30 साल तक की अवधि के लिए 50 लाख का टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम वाले प्लान के अलावा ₹ 1 करोड रुपए तक का प्लान भी ले सकते हैं।

इंश्योरेंस के मैच्योरिटी से पहले पैसा कैसे निकालें?

    टर्म इंश्योरेंस प्लान में मैच्योरिटी का लाभ नहीं मिल पाता है। अन्य बीमा पॉलिसी में, बीमा पॉलिसी खरीदते समय ही कंपनी द्वारा इमरजेंसी में मैच्योरिटी के पहले पैसा निकालने का विकल्प दिया जाता है। यदि ग्राहक इस विकल्प का चयन करते हैं, तो उनकी जमाधन में से कोई राशि नहीं काटा जाता है, लेकिन यदि वो इस विकल्प को नहीं लेते हैं, तो कंपनी द्वारा कुछ राशि की कटौती के बाद ग्राहक को मैच्योरिटी के पहले पैसा निकाल सकेंगे।

मैं अंडरग्राउंड माइन्स में नौकरी करता हूं, तो क्या मुझे टर्म इंश्योरेंस प्लान मिल सकता है? 

    जी हां! जरूर, क्योंकि कई कंपनी छोटा-मोटा काम करने वालो के लिए भी कई टर्म इंश्योरेंस प्लान रखते है। हाल ही में आईआरडीए के निर्देश अनुसार स्टैंडर्ड टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी लाई गई है, जिसे कोई भी छोटा से छोटा काम करने वाले व्यक्ति ले सकता है।

    तो दोस्तों आज के “कुछ सीखें” लेख में हमने आपको टर्म प्लान क्या होता है? इससे संबंधित सभी जानकारी आपको बताई है। लेख आपको कैसा लगा, कमेंट बॉक्स में जरूर बताएं।

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